Um velho conhecido do mercado, o buy now pay later, é um método de pagamento que ganhou enorme força durante a pandemia, em resposta à maior procura pelas compras online.

Para muitos, a solução se confunde muito com as compras feitas por cartão de crédito. Mas, engloba em sua aplicação tecnologias muito mais modernas e sofisticadas, direcionadas para o foco de atuação no e-commerce.

De acordo com um levantamento feito pela CNBC, as aquisições feitas com este método de pagamento ao redor do mundo totalizaram cerca de US$ 100 bilhões. Até 2024, a perspectiva é de que esse valor dobre, conforme seja crescentemente adotado pelos consumidores.

No Brasil, o buy now pay later ainda é pouco conhecido. Mas, diversos comerciantes ao redor do mundo já estão direcionando seus investimentos para essa solução, diante de suas enormes vantagens para o aumento de vendas.

Neste texto, você entenderá melhor como funciona o BNPL, principais diferenças em relação aos outros meios de pagamento e benefícios de uso para clientes e empreendedores.

Veja os tópicos que serão abordados:

• Buy now pay later: o que é?
• Qual a diferença do buy now pay later para o cartão de crédito?
• Quais os benefícios do buy now pay later?
• O BNPL apresenta riscos?

Boa leitura.

Buy now pay later: o que é?

O buy now pay later (BNPL) é um método de pagamento que permite que os consumidores adquiram um produto ou serviço, pagando por ele apenas semanas ou meses depois.

Seja em uma loja física ou virtual, o pagamento pode ser finalizado à vista ou de forma parcelada, dentro de um determinado período, que pode variar de 30 dias a 12 meses. Esse tempo será definido por cada estabelecimento, assim como todas as outras condições de pagamento.

Normalmente, as compras feitas por este método podem ser finalizadas com débito automático, transferências, por meio de cartões ou até mesmo Pix. Todas as opções estarão disponíveis no momento de check out, bastando escolher aquela que desejar.

Como forma de segurança, contudo, muitas empresas que disponibilizam o BNPL costumam realizar uma análise de crédito do consumidor em tempo real. Assim, caso aprovado, o cliente precisa apenas pagar uma pequena porcentagem da compra na entrada, enquanto o restante pode ser quitado posteriormente.

As parcelas do BNPL têm juros?

Não. Independentemente do prazo selecionado, as compras parceladas no buy now pay later não sofrem qualquer tipo de juros.

Mas, para garantir essa isenção, o cliente deve arcar com o valor devido dentro do tempo escolhido de parcelamento. Caso contrário, os provedores poderão aplicar uma multa pelo atraso.

Isso, sem falar no prejuízo ao score de crédito do consumidor, caso não cumpra com o acordado. Por isso, todos que decidem realizar uma compra por esse método devem se atentar ao parcelamento escolhido para quitar a quantia devida dentro dele.

Qual a diferença do buy now pay later para o cartão de crédito?

O sistema do buy now pay later é facilmente confundido com as funcionalidades do cartão de crédito. Contudo, a principal diferença entre eles está na obrigatoriedade em ter uma conta bancária.

Para utilizar o BNPL, o consumidor não precisa estar vinculado a qualquer banco ou ter um limite aprovado para compras. O cliente precisa apenas selecionar essa opção de pagamento no check out e escolher como irá finalizar a compra.

Ele representa um meio de pagamento muito mais flexível do que o cartão de crédito, o qual está diretamente ligado a uma instituição bancária. Mesmo para as opções sem anuidade, todo cartão terá um limite de compras para os clientes, o que não é visto no BNPL.

O que torna o método do buy now pay later completamente diferente das outras soluções disponíveis no mercado é, de longe, a tecnologia aplicada em sua operação.

Graças à inteligência artificial, o software analisa os dados dos usuários como garantia de que possuem crédito financeiro para arcar com a compra desejada. Tudo isso, sem a necessidade de intermediários responsáveis por essa aprovação.

Quais os benefícios do buy now pay later?

Quando comparado com outros meios de pagamento, o buy now pay later se destaca pela liberdade que proporciona para os comerciantes e consumidores. Mas, além disso, esse método traz muitos outros benefícios para todos os envolvidos. Entenda os principais:

Para os consumidores

Os clientes que optarem por realizar suas compras com o buy now pay later, terão uma grande acessibilidade em sua jornada de compras. Principalmente, por não exigir que o usuário tenha uma conta bancária para adquirir o produto ou serviço desejado.

Cada cliente pode escolher a forma de pagamento mais aderente ao seu perfil e necessidades, sem precisar se deparar com as burocracias ou empecilhos presentes em transações feitas via tais instituições.

O BNPL oferece um sistema mais ágil e facilitado, especialmente para que os consumidores não precisem gastar uma alta quantia de dinheiro em sua aquisição. Assim, podem parcelar sua compra sem empecilhos e, ainda, sem que se comprometam economicamente.

A análise de crédito à qual ele será submetido é realizada de forma agilizada, sem que o usuário tenha que fornecer uma série de dados. Sua comodidade no processo de compra é muito maior, junto com outras vantagens como, por exemplo:

• Juros zerados para qualquer compra, independente do prazo escolhido. Isso, desde que o consumidor arque com o valor dentro do tempo acordado;
• Sem limite de crédito para qualquer compra desejada;
• Instantaneidade de aquisição, sem a necessidade de aprovação do cartão de crédito ou do financiamento.

Para os comerciantes

A diversidade de meios de pagamento ofertados já se mostrou como um fator decisivo na jornada de compra da maioria dos consumidores. Quanto mais opções tiver à sua disposição, mais confortável e satisfeito o cliente se sentirá, de forma que consiga escolher a solução mais aderente às suas necessidades.

Em uma pesquisa conduzida no Reino Unido, como prova disso, cerca de 10 milhões de britânicos evitam adquirir qualquer produto em estabelecimentos que não ofereçam o buy now pay later como opção de pagamento.

Quando disponibilizado, o consumidor poderá não apenas quitar com o valor da compra meses após sua aquisição, como também arcar a quantia com o método mais confortável para sua situação financeira.

A liberdade de compra é muito maior, benefício que também contribuirá para que a empresa tenha um menor índice de abandono de carrinho em sua plataforma. Afinal, esse é um dos maiores problemas enfrentados por inúmeras companhias ao redor do mundo.

Segundo dados divulgados pelo Baymard Institute, quase 70% dos carrinhos são deixados de lado no meio do processo de compra. Nas buscas feitas por aparelhos celulares, essa média é ainda maior.

Evitando que essa porcentagem cresça ainda mais, o BNPL contribui fortemente para que os usuários finalizem sua compra pelo meio de pagamento que desejarem. Tudo isso, com riscos completamente baixos de inadimplência, uma vez que o lojista receberá o valor integral na hora.

O BNPL apresenta riscos?

Se tratando de riscos de uso do buy now pay later, os consumidores devem prestar muita atenção ao escolher este método de pagamento para que não acabem se endividando, devido ao alto volume de compras feitas por essa solução.

De acordo com um levantamento feito pelo jornal britânico The Telegraph, uma em cada 25 transações com cartão de crédito era usada para quitar parcelas de produtos adquiridos por meio do BNPL.

Ainda, em outra pesquisa divulgada pela Credit Karma, cerca de 34% dos americanos que usaram o buy now pay later acabaram atrasando uma ou mais parcelas. Dentre eles, mais da metade eram millennials ou jovens da geração Z, os quais acabaram comprando mais do que poderiam pagar.

Em poucos anos, o BNPL pode ganhar cada vez mais o favoritismo das gerações mais jovens nas compras online. Por isso, é preciso ter cautela antes de qualquer aquisição, se certificando de que possui condições financeiras para arcar com o produto obtido dentro do prazo estipulado.

Conclusão

Mesmo disponível há anos no mercado, o método de pagamento pelo buy now pay later ainda é pouco difundido no país. Mas, com o crescente avanço do e-commerce e as facilidades de compra online, a perspectiva é de que essa solução ganhe cada vez mais aderência daqui para frente.

Seus benefícios de uso podem ser vistos tanto para os próprios consumidores quanto para os lojistas, devido à sua facilidade de aplicação nas transações e segurança financeira para os envolvidos.

Mas, ao optar por esse meio, é preciso lembrar sempre de arcar com o valor dentro do prazo acordado. Caso contrário, a empresa terá o direito de aplicar taxas consecutivas sobre cada mês de atraso e acarretando, assim, em sérios danos financeiros para todos.

Se você gostou deste texto, compartilhe nas redes sociais e confira os outros artigos em nosso blog.