A transferência internacional é uma prática muito comum entre empreendedores, especialmente aqueles que lidam com parceiros ou clientes de outros países. Ainda, já se tornou popular entre grande parte da população, no envio de dinheiro para familiares, amigos ou conhecidos ao redor do mundo.

Seu crescimento vem sendo tamanho que, em 2020, o Banco Central registrou o recorde de dólares para o Brasil. Apenas entre janeiro e setembro, foram enviados US$ 2,407 bilhões, um aumento de 11,6% em comparação com o mesmo período de 2019.

Com o aumento de sua demanda, as opções e bancos responsáveis por esse processo também aumentaram. Facilidades à parte, contudo, realizar essa transferência envolve certas burocracias que devem ser analisadas minuciosamente para evitar erros.

Fora os documentos necessários que, podem ser diversos, algumas taxas podem ser cobradas para a finalização da operação. Sem mencionar as especificidades exigidas por cada país que, também poderão ser diferentes em cada caso.

Os limites de transações e datas para aprovação também podem se tornar empecilhos. Por isso, neste texto, explicaremos o passo a passo do que é necessário para realizar uma transferência internacional, junto com dicas que podem facilitar e agilizar o processo.

Confira os tópicos que serão abordados:

• O que é uma transferência internacional?
• Quanto custa uma transferência internacional?
• Quanto tempo demora uma transferência internacional?
• Quais os documentos necessários para a transferência internacional?
• Como realizar uma transferência internacional?

Boa leitura.

O que é uma transferência internacional?

A transferência internacional abrange tanto o envio de dinheiro para outro país, quanto o recebimento. Também conhecido como remessa internacional, ocorre prioritariamente por meios eletrônicos.

Essas transferências podem ser feitas pelas mais diversas finalidades. Desde com o intuito de realizar compras no exterior, até para enviar ou receber dinheiro de amigos ou familiares e, aplicar em investimentos fora do país.

Toda transação internacional envolve certas taxas e custos extras, devido à diferença cambial de cada país. Além disso, as instituições financeiras de cada local possuem suas próprias regras e normas, o que demanda um acordo conjunto entre as partes para a concretização do processo.

Muitas instituições, especialmente as mais antigas e tradicionais, traziam uma certa burocracia e dificuldade para essas transferências. Mas hoje, é possível encontrar opções mais viáveis, como iremos explicar ao longo do texto.

Quanto custa uma transferência internacional?

O custo final de uma transferência internacional irá variar conforme o valor inicial. Isso, uma vez que em cada transferência, são incididas três taxas principais: a de envio, a relacionada às despesas bancárias e a taxa de IOF - Imposto sobre Operações Financeiras.

A taxa de envio não possui um valor único, uma vez que cada instituição bancária possui liberdade para definir a que considerar coerente. Ela pode ser fixa ou, ainda, variar conforme o valor que for transferido.

Dependendo do canal a ser utilizado, esse valor também pode ser diferente. Transferências realizadas pelo aplicativo bancário ou open banking são mais baratas.

Já a taxa de despesas, conhecida como SWIFT, está relacionada aos custos pelas despesas bancárias que podem ser cobradas na comunicação feita com outras instituições estrangeiras.

Dependendo do caso, é possível optar por pagar essa tarifa ainda no Brasil ou, quando o dinheiro for recebido no exterior.

Por fim, a taxa IOF, que nada mais é do que um tributo federal obrigatório, imposto pela Receita Federal. Sua alíquota pode variar de 0,3%, nos casos de envio para uma conta em seu nome, até 1,1% na transferência para contas de terceiros.

Fora essas taxas, toda transferência internacional também está sujeita à margem de lucro sobre a taxa de câmbio. Além de outros custos que podem acabar incidindo dependendo do banco e do valor a ser transferido.

Como exemplo, para valores acima de R$ 10.000, normalmente é necessário a assinatura de um contrato de câmbio, que pode custar entre R$ 350,00 e R$ 650,00.

Quanto tempo demora uma transferência internacional?

O tempo para realizar uma transferência internacional demora, em média, entre dois e quatro dias úteis. Contudo, esse tempo pode variar conforme uma série de fatores como a moeda escolhida, horário da transação, canal utilizado e método de pagamento.

Imagine, como exemplo, uma organização que deseje importar um maquinário no valor de milhões de dólares. Os bancos envolvidos, definitivamente, irão exigir uma série de documentos para a comprovação do pagamento.

Em conjunto, dependendo da instituição financeira e do canal escolhido, a aprovação da transferência pode levar mais tempo, o que irá atrasar o tempo médio de uma transferência internacional.

Já em transferências entre pessoas físicas ou jurídicas, o processo pode ser mais rápido. Tudo irá depender, principalmente, do banco que for escolhido, pois cada um tem suas regras, limites aplicados e particularidades.

Quais os documentos necessários para a transferência internacional?

Os documentos necessários para uma transferência bancária podem variar conforme cada instituição. Contudo, os mais comuns são:

• Nome completo do beneficiário;
• Nome do banco do beneficiário;
• Número da conta do beneficiário, código IBAN, Routing Number ou outro (de acordo com o país de destino);
• Código SWIFT do banco internacional;
• Motivo do envio do dinheiro.

Além deles, em casos de transações acima de US$ 3.000, a instituição pode solicitar um documento que comprove a origem do recurso.

Como realizar uma transferência internacional?

A transferência internacional pode ser feita de duas formas. A primeira, na agência física do banco escolhido, de forma online, seja pelo aplicativo bancário ou computador, ou ainda, pelo telefone.

Antes dessa escolha, contudo, é importante comparar as taxas e tempo de envio de cada instituição. Nem sempre o banco no qual você está acostumado e possui uma conta, é a melhor opção para realizar uma transferência internacional.

Uma vez selecionada a opção com o melhor custo x benefício, você deverá fornecer todos os dados solicitados pelos documentos exigidos, junto com a moeda desejada.

Ao final, resta finalizar a transferência via TED, débito em conta ou boleto bancário, a depender do banco escolhido.

A remessa online vale mais a pena?

A remessa online é uma das alternativas mais buscadas para uma transferência internacional. Credenciada pelo Banco Central do Brasil (BACEN), é uma instituição independente que pode oferecer menores taxas, câmbio comercial sem margem de lucro e mais comodidade.

Com um serviço veloz, a quantia transferida costuma cair em até um dia útil após sua confirmação. Dentre suas vantagens, estão uma importante segurança, instruções e apoio ao cliente, além de taxas baixas e transparentes, bem menores do que as cobradas pelos bancos.

Como justificativa para seu menor preço, está o uso do câmbio comercial ao invés do de turismo, além da possibilidade de negociar o valor das taxas.

Para realizar uma transferência internacional pela remessa online, basta se cadastrar no site da instituição, selecionar a categoria da transferência e, preencher todos os dados solicitados.

De resto, o procedimento permanece igual ao feito pelas instituições bancárias, no que diz respeito à confirmação do valor a ser transferido e sua finalização.

Conclusão

Existem diversas formas de realizar uma transferência internacional, com opções viáveis e mais econômicas para aqueles que desejam.

Antes de concretizar a operação com seu banco, é recomendável pesquisar e comparar as taxas cobradas por cada um, junto com o tempo médio de aprovação. Isso, com o objetivo de encontrar o caminho ideal para seu objetivo.

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